- 個人開業医(50歳)
- 診療科
- 歯科
- 年収
- 1800万
・手元にお金が残らない
・資産運用に取り組んではいるが当たっているかどうかわからない
・子供のためにお金は残しておきたい
・診療はなるべく長く続けて社会貢献をしたい
・時間を作ってたくさんの寺院を巡りたい
・家族との時間を作ってみんなで旅行もしたい
子供の将来と自らの夢へ向けたマネープランを設計
- 将来は3人の子供を私立の医療系大学に行かせてあげたい
- 売上の伸びに対して、思ったより手元にお金が残らない
- さらに売上を上げたいが、地域的にスタッフの定着が難しい
- 万が一自分に何かあっても、子供が望む進路に進める環境を作りたい
- スタッフも患者さんも喜んでもらえる地域No1の歯科医院にしたい
- 寒いところで育ったので、リタイア後にはマレーシアに移住したい
課題
- 高額な税金
- 学資計画
- 年金に頼らないリタイアメントプラン
- スタッフの定着率のUP
コンサルティングの内容
- 公的制度を活用した節税
- その他節税スキームの導入
- 無駄な保険の解約
- 複利運用を活用した積立
- コロナ融資の活用
-
改善ポイント1
【リタイア時期】
Before：未定
After ：55歳セミリタイア、65歳リタイア -
改善ポイント2
【リタイア時の不労収入】
Before：公的年金のみ
After ：年間800万円 -
改善ポイント3
【生涯節税額】
5,120万円
具体的な対策・効果
小規模企業共済、セーフティ共済
医療法人化、学資計画（学資保険以外）、保険料年間110万円削減
スタッフの定着率UP（100%もらえる助成金の活用）
医療法人を有効活用したマネープランを設計
- 医療法人化にあたり役員報酬を低く設定したため、手元にお金が残らない
- 税理士から役員報酬の増額を提案されたが、税金も上がるのは本末転倒
- 子供2人の私立歯学部の学費の支払いもあり、お金が残らず将来に不安
- 培ってきたノウハウを活かした歯科専門のコンサル会社を立ち上げたい
- 自分が現場にいなくても自走できる経営体制を整え、新事業やプラベートの充実がしたい
- 奥様の夢であるマクロビカフェをオープンさせて、一緒に経営したい
課題
- 医療法人の有効活用
- 家計のキャッシュフローの改善
- 経営者としての時間を増やす（現場関与度を下げる）
コンサルティングの内容
- 医療法人の活用シミュレーション作成
- 役員報酬の見直し（子どもの役員就任）
- 退職金制度の創設
- 資産の分散（インフレ対策）
-
改善ポイント1
【退職金計画】
Before：なし
After ：1.5億円 -
改善ポイント2
【将来の不労収入】
Before：公的年金のみ
After ：年間1000万円 -
改善ポイント3
【生涯節税額】
7,250万円
具体的な対策・効果
資産管理会社の設立
法人退職金を活用した節税スキームの導入
企業型確定拠出年金制度の創設（100%損金計上）
その他成功事例
- 個人開業医(41歳)
- 診療科
- 歯科
- 年収
- 2000万
・子供との時間がほしい
・手元にお金が残らない
・相談できるブレーンがいない・子供との時間を増やして成長を見届けたい
・子供が女の子なので結婚支援もしてあげたい
・家族みんなで海外旅行に行きたい
- 個人開業医(62歳)
- 診療科
- 内科
- 年収
- 3000万
・税金が高い
・相続税が心配
・資産をどうしたらいいかわからない・子供たちのためになるべく多く資産が残るようにしたい
・今まで支えてくれた妻とゆっくり世界を周りたい
・絵画の個展を開きたい
- 勤務医(46歳)
- 診療科
- 歯科
- 年収
- 1500万
・保険料の圧迫が大きい
・父の医院で働いているが、自分が引き継いだ時に法人にしようか悩んでいる
・患者様の選択肢を増やすためにも矯正歯科に力を入れていきたい
・お子様が医師を目指してもそうじゃなくてもいいように支援できる準備をしておきたい
・定期的に旅行したい
- 個人開業医(46歳)
- 診療科
- 眼科
- 年収
- 5000万
・思ったより手元にお金が残らない
・家族との時間が欲しい
・何かしなきゃとは思うが、どこから手を付ければいいか分からない・家族と仲良く幸せに暮らしていきたい
・スーパーカーを集めたい
・ルート66を走りたい
- 個人開業医(40歳)
- 診療科
- 眼科
- 年収
- 3000万
・時間がない
・税金が高い
・将来のための準備ができていない・追われる診療よりも一人一人ゆっくり患者を診たい
・本を執筆したい
・昔野球をしていたこともあり、地元の少年野球のコーチをしたい。部費などお金の徴収しないようにしたいので、資産収入が欲しい
- 個人開業医(62歳)
- 診療科
- 耳鼻咽喉科
- 年収
- 2000万
・相続について
・税金が高い
・将来の見通しがたっていない・診療はなるべく長く続けていきたい
・医院の隣にカフェを設置して患者さんが気軽に医院を訪れるようにしたい
- 医療法人理事長(43歳)
- 診療科
- 内科
- 年収
- 2500万
・資産形成や将来の事を何らか考え始めたら良いのか分からない
・お金の事を相談できる信頼のおけるブレーンがいない
・税金が高い・講演して日本を回りたい
・ほかにやりたいことが見つかった時にそれがすぐできるような状態にしておきたい
- 個人開業医(55歳)
- 診療科
- 耳鼻咽喉科
- 年収
- 4000万
・跡継ぎがいない
・家族との時間がない
・保険料の見直し・クルーズ旅行したい
・釣りが好きなので、自分のクルーズを持ちたい
・診療を週の半分にして、残りの半分は家族との時間に使いたい
- 個人開業医(49歳)
- 診療科
- 精神科
- 年収
- 2000万
・子供が小さいため何か取り組むべきか悩んでいる
・日々忙しくて自分自身の時間がない
・保障が足りないと感じている・仕事とプライベートを両立したい
・ハワイにハーフステイしたい
・スポーツを続けていきたい
